Naše služby
Naše služby pokrývají celý životní cyklus penzijního plánování – od prvního spoření až po předání dědictví.
Penzijní plánování není jednorázový úkon – je to živý proces, který se přizpůsobuje tvému životu. Začínáme důkladnou analýzou: kde jsi teď, co vlastníš, co dlužíš a jaké máš cíle. Na základě toho sestavíme písemný plán s konkrétními kroky, časovými horizonty a měřitelnými milníky. Nepoužíváme univerzální šablony. Každý plán vzniká od základu pro konkrétního člověka. Pravidelné přezkumy – zpravidla jednou ročně nebo při zásadní životní změně – zajišťují, že strategie zůstává aktuální a relevantní i po letech.
Navrhneme optimální mix produktů: doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem, investiční životní pojištění, ETF portfolia nebo nemovitostní fondy. Vše je navrženo s ohledem na tvůj rizikový profil a časový horizont do důchodu. Výši měsíční úložky ladíme tak, aby nezatěžovala rodinný rozpočet.
Stanovíme, v jakém pořadí čerpat z jednotlivých zdrojů – státní penze, penzijní připojištění, investiční portfolio nebo příjmy z nemovitostí. Správné pořadí může ušetřit desítky tisíc korun na daních a prodloužit životnost úspor o celé roky.
Pomůžeme ti zorientovat se v možnostech předání majetku potomkům nebo jiným blízkým: darování za života, závěť, svěřenský fond. Spolupracujeme s notáři a advokáty, takže celý proces proběhne bez zbytečných komplikací a tvůj majetek ochráníme před nadbytečným zdaněním.
Jednou ročně se scházíme, abychom zkontrolovali, zda plán stále odpovídá tvé situaci. Pokud mezitím přijde zásadní změna – rozvod, dědictví, nová práce – ozveme se proaktivně. Klienti nás mohou kdykoli kontaktovat e-mailem nebo telefonem bez poplatku za každý dotaz.
Pokud nenajdeš odpověď, napiš nám – rádi vysvětlíme vše osobně.
Nejlepší čas byl před deseti lety, druhý nejlepší je teď. Se spořením dává smysl začít nejpozději ve třiceti, ale pomůžeme ti sestavit realistický plán i v padesáti. Čím dříve začneš, tím menší měsíční příspěvek stačí k dosažení stejného cíle.
Ne. Pracujeme s klienty ve všech fázích budování majetku – od těch, kteří teprve začínají spořit, až po ty, kteří se blíží odchodu do důchodu a mají za sebou desetiletí akumulace. Naše poradenství je placeno paušálně, ne jako procento z majetku.
Úvodní schůzka trvá přibližně 45 minut. Je bezplatná a nezavazující. Jejím cílem je porozumět tvé situaci a vysvětlit, jak přemýšlíme o plánování – bez prodeje jakéhokoli produktu.
Ano, ale vždy vysvětlíme proč. Nejsme vázáni na žádného konkrétního poskytovatele. Výběr produktů provádíme na základě nezávislé analýzy poplatků, historické výkonnosti a podmínek smlouvy. Konečné rozhodnutí je vždy na tobě.
Plán je třeba přizpůsobit. Při výrazné změně – narození dítěte, změna zaměstnání, nečekaná nemoc nebo dědictví – nás kontaktuj a domluvíme mimořádnou revizi. Náklady na tuto revizi jsou zahrnuty v ročním poradenském poplatku.
„Přišla jsem s chaosem – různé pojistky, staré penzijko z první práce a nulová představa, co s tím. Po první schůzce jsem měla jasno. Pan Procházka mi za hodinu ukázal, co mám, co mám zrušit a co si ponechat. Konkrétně, bez omáčky.“
— Lucie Marková, Kuřim
Objednej si bezplatnou analýzu své aktuální penzijní situace.